【レビュー】住信SBIネット銀行のメリット・デメリット＆安全性について

「メイン銀行を変えるだけで何か変わるの？」と思う方も多いかもしれません。私自身もそうでした。
しかし、『住信SBIネット銀行』にメイン口座を変えたことで、「振込手数料無料」「アプリでATM」「目的別口座」など、多くのメリットを実感しています。

「ネット銀行って手続きが面倒そう」「ネット銀行って危険じゃないの？」という不安もあると思います。私も当初は同じ気持ちでしたが、実際に使ってみると、その心配はありませんでした。

今回は、1年以上住信SBIネット銀行を使ってみたリアルな感想を、良かった点と悪かった点、「安全性」と「セキュリティ対策」についても共有したいと思います。

「ネット銀行に変えてみようかな？」と思うきっかけになったらと嬉しいです。

地銀から住信SBIネット銀行へ変えた理由

私は以前、特に考えずに地銀をメイン口座にしていました。給与振込口座という理由だけで、使い続けていたので、メイン口座を変えるという発想すらありませんでした。

私が、「住信SBIネット銀行」を選ぶきっかけになったのは、YouTube「お金の大学」の両学長さんがおすすめされていたからです。

ただ、ネット銀行に対して「不安」を感じる方もいらっしゃると思います。

私自身も、良く分からないけど「不安」という感情はありましたが、調べて「知る」ことにより漠然とした不安は解消されました。

こつちゃん

知らないことって不安に感じるよね…

こつくん

知って納得することで、不安は減ると思うよ！

ネット銀行と対面型銀行の特徴

ネット銀行と対面型の銀行のそれぞれのメリット、デメリットがあります。

対面の銀行をお使いの方も多いかと思いますが、それぞれの特徴を理解することは大切です。

地方銀行と住信SBIネット銀行の比較

また、地方銀行と住信SBIネット銀行を実際に利用してみて、特に感じた特徴を比較しました。

住信SBIネット銀行にして良かったこと（メリット）

スマホアプリでコンビニATMが使える

引用元：住信SBIネット銀行公式サイト

住信SBIネット銀行には、スマホアプリを使ってコンビニのATMを利用することができます。

「アプリでATM」の特に良かったこと

夫婦で同じ口座を使っていましたが、キャッシュカード1枚でやりくりしていました。

そのため、お互い出先で急に、現金が必要になった時に、とても不便でした。

しかし、アプリでATMを利用することで（私がアプリ、妻がキャッシュカード）その問題が解決しました。

振込手数料が無料（回数制限あり）

住信SBIネット銀行では、他の金融機関への振込手数料が無料になります。

ただし、「ランク」に応じて振込手数料無料の回数が変わりますが、十分な回数です！

こつちゃん

振込手数料が値上がりしている銀行があるなか、振込手数料が無料であるのは、本当にありがたいね。

こつくん

そうだね！しかも、振込みの操作もとても簡単だよ！

ランク獲得条件

引用元：住信SBIネット銀行公式サイト

ランクごとの無料回数

引用元：住信SBIネット銀行（スマプロランクについて）

振込手数料が無料であることのメリット

振込手数料が無料であることで、以下のようなメリットを感じています。

無料で10個の目的別口座が作れる

引用元：住信SBIネット銀行公式サイト

一般的に、口座一つにつき一つですが、住信SBIネット銀行では、同じ名義で複数の口座をつくることができます。

私自身、この機能が一番感動しました！

目的別口座のメリット

以前メイン銀行にしていた地銀の口座では、「貯金」も「日々の出入りするお金」も同じ口座内にあり、管理がとても難しかったです。

しかし、目的別口座のおかげで、とても管理が楽になりました。

また、「定期預金」とは違いすぐに資金移動できるのがとても便利だと感じています。

目的別口座の注意点

目的別口座は、預金口座であるが、以下のような注意点があります。

以上のような注意点はありますが、特にデメリットにはならないと感じています。

目的別口座の作成も、とても簡単ですので、ぜひ活用することをおすすめします！

住宅ローン金利が低い

住信SBIネット銀行の金利は、最安値ではないですが、ネット銀行ということもあるため、とても低いです。

現在、住宅ローンを借りている方は、借り換えして得する可能性があります。

実際に、私は「地銀」から「住信SBIネット銀行」に住宅ローンを借り換えました。

私の場合、住信SBIネット銀行に借り換えたことで、手数料や返金された保険料を含め、約100万円、得することができました！

住宅ローンを借りている方は、一度借り換えシュミレーションをしてみることをおすすめします。

私の体験談として、失敗しないための「借り換えの方法」や「手順」を以下の記事で詳しく紹介していますので、ぜひ参考にしてみてください。

あわせて読みたい

【ブログ】住信SBI×住宅ローン借り換え｜失敗しない手順と費用について

マネーフォワードMEとの連携が良い

家計管理をするためには、「家計簿アプリ」は必須ツールだと思います。

あわせて読みたい

【体験談】マネーフォワードME有料版は無駄？実感したメリットと効果！

ただ、家計簿アプリで管理するためには、「銀行口座」を連携する必要があります。

その点、「住信SBIネット銀行」では、連携が良いため「手間」や「ストレス」がなく、家計簿アプリで家計管理を続けられています。

住信SBIネット銀行のセキュリティ

住信SBIネット銀行のメリットは分かったけど「セキュリティ面は本当に大丈夫なの？」と不安に感じる方もいるかもしれません。

実際、私も以前は、ネット銀行に対して漠然と「不安」という感覚を抱いていました。

しかし、その不安は、「よく分からない」や「理解していない」ことが原因だったことに気づきました。

だからこそ、ネット銀行の具体的なセキュリティ対策を知り、理解することが重要です。

FIDO認証方式

住信SBIネット銀行は、セキュリティ対策として『FIDO認証』という認証方式を採用しています。

FIDOの仕組みを簡単に説明

1. 登録: 認証したいデバイス（スマホ、パソコンなど）に生体情報やセキュリティキーを登録する
2. 認証: サービスにログインする際、登録したデバイスを使って認証を行う
3. 検証: サービス側で、登録された情報と認証時の情報が一致するかを確認し、本人であることを確認する

パスワード認証とFIDO認証の違い

スマート認証NEOのメリット・デメリット

住信SBIネット銀行は、FIDOの標準仕様に準拠した『スマート認証NEO』というを採用しています。

スマート認証NEOのメリットとデメリットは、以下になります。

引用元：住信SBIネット銀行公式サイト（セキュリティ）

ネット銀行の被害と対策

ただ、どんなに良いセキュリティがあったとしても、「実際にネット銀行の被害はあるでしょ」と思われるかもしれません。

しかし、被害の実態を正しく理解し、具体的な対策をしっかりすれば、安心して利用できるはずです。

私が実践しているシンプルで簡単な対策方法を共有します。

フィッシングによる被害

現在、ネット銀行の被害で最も多いのが『フィッシング』による不正送金です。

※金融庁も注意喚起している（金融庁ホームページ）

引用元：金融庁ホームページ

このグラフを見ると、不安になってしまうかもしれませんが、対策することができます。

フィッシング対策

「メールやSMSからリンクを開かず、公式アプリやブラウザから直接アクセスする」という方法が、効果的なフィッシング対策です。

私自身、住信SBIネット銀行の公式の連絡であっても、メールやSMSからサイトを開かず、アプリで確認するようにしています。

実際、メールのリンク先でしか確認できないことはなく、アプリの通知からも同じ内容を確認できます。

こつちゃん

不審なメールは、不安を煽るような内容が多いから、慌てちゃうよね

こつくん

普段から公式アプリから開く習慣があれば、慌てることなく、対応することができるはずだよ！

シンプルな方法ですが、以下のようなメリットがあります。

多少の不便さはあるかもしれませんが、安全性と時間効率を考えると、十分に価値がある方法だと思います。

他に取るべき対策

フィッシング以外の被害リスクを抑えるため、以下の対策も検討するとさらに安心です。

1. 二段階認証を設定

• ネット銀行や関連サービスで、二段階認証（SMS認証、アプリ認証など）が有効になっているか確認する
• 不正ログインされても、本人確認の手間が加わるため被害を防げる

2. 通知設定をオンにする

• ネット銀行での取引通知をオンにし、不正な操作があれば即座に気づけるようにする
• 通知内容を公式アプリで確認するクセをつければさらに安心

3. パスワードを定期的に変更

• 長く同じパスワードを使わない
• 推測されにくいパスワードを作り、使い回しを避ける

4. 信頼できるネット環境を使う

• 公共Wi-Fiは避け、自宅など安全なネット環境からアクセスする
• VPN（仮想プライベートネットワーク）を利用するとさらに安全

5. ソフトウェアやアプリのアップデートを欠かさない

• セキュリティ更新が行われていないアプリは、不正アクセスされるリスクが高くなる

住信SBIネット銀行のデメリットと対策

私が実際に使ってみて感じたデメリットは、以下の点です。

しかし、デメリットも以下の方法で解決します！

「メイン口座」と「サブ口座」で管理する

しかし、メイン口座（住信SBIネット銀行）とサブ口座（地銀）、二つの口座で管理することで解決できました。

「口座が増えて管理が面倒ではないの？」と思われるかもしれません。

しかし、地銀に必要な金額は、住信SBIネット銀行の『定額自動振込サービス』で毎月自動で振込してくれるため、ほとんど管理していません。

地銀は、マネーフォワードMEに連携させず、振込みした金額に項目（地銀固定費）をつけて管理しています。

サブ口座を引き落とし口座にするメリット

サブ口座を引き落とし口座にして、良かったことがあります。

その場合、奇数月に支出が多くなり、偶数月に収入が多くなってしまいます。

そこで、毎月同じ金額になるように、計算します。

地銀にはあらかじめ余裕を持った金額を入れおき、毎月決まった額が引き落とされることで、以下のようなことを考えなくて済むようになったので、管理がとても楽になりました。

まとめ

住信SBIネット銀行をメイン口座にして、本当に良かったと感じています。
ネット銀行の口座開設には少し勇気がいるかもしれません。「面倒そう」「使いにくかったらどうしよう」と不安に思う気持ちもよく分かります。

しかし、今では口座開設も簡単になり、使い勝手の良い銀行を選ぶだけで、日々の暮らしが少し楽になり、手間も減ると思います。

「ネット銀行に不安がある方」や、「住信SBIネット銀行を検討している方」にとって、この記事が少しでも参考になれば嬉しいです。

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【ブログ】住信SBI×住宅ローン借り換え｜失敗しない手順と費用について

気になる方は、ぜひ公式サイトをチェックしてみてください！

りん

関東在住、30代で二児の父です。

家族との豊かな暮らしを大切にしながら、ゆるっとミニマリストを実践中。
節約や筋トレをコツコツ続けることで、日々の生活が少しずつ豊かになっていくのを実感しています。

無理なくシンプルな暮らしを目指しつつ、家族との時間を大切にするライフスタイルのヒントを、実体験を通してお届けします。

一緒に楽しく、ゆるっと豊かな暮らしを目指しましょう！