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【家計簿が続かない方へ】マネーフォワードMEで挫折しないコツと準備3選
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家計簿アプリ「マネーフォワードME」を使い始める前に、ちょっとした準備をしておくと、後から感じる手間や面倒がグッと減ります。
『YouTubeお金の大学の両学長さん』の朝のライブを聞いたのが「きっかけ」でした。
「家計管理はシンプルにした方が良い」というお話があり、すごく参考にさせていただきました。
はじめにやっておいた方が良いことは、簡単にできることなの？
簡単だよ！早めにやっておいたほうが後が楽になるからね！
私自身、深く考えずに使い始めてしまったため、後から手間がかかったり、面倒だと感じたことがありました。
もし始める前に準備をしていたら、もっとスムーズにもっと楽に進められたと思います。
実際に使ってみて「これは最初からやっておいた方が良かったなあ」ということを共有します。
これから始める方には、私の失敗を参考にして少しでもスムーズに始められたら嬉しいです。
こんな方に向けて
- マネーフォワードMEを今から使い始めたい
- インストールしたけど、まだ使っていない
- まだ使い始めたばかり
この記事の「目次」
現金は使わないようにする
なるべく現金は、使わないことをおすすめします。
現金を使わない方がいい理由
- 管理しにくい
- 「レシートを撮る」など記録が面倒
- 記録を忘れる可能性がある
現金の管理は難しい
家計簿アプリを使う上で、「現金の管理が意外と難しい」と感じました。
現金は、財布にいくらあるかを把握して、使うたびにレシートなどから記録する必要があります。これがかなり手間です。
現金の管理って難しいのね…
難しいし、手間がかかるね。面倒になり、続けられない原因になるかも。
実際、家計簿をつけ始めた頃は、現金の支出を記録し忘れることが何度もありました。
結果、家計簿上の金額が合わなくなって、どこで間違えたか探すのが面倒になってしまいます。
続けることが最も大切
家計簿は「続けること」が最も大切です。途中でやめてしまっては意味がありません…
そのために、手間を減らし、なるべく楽にすることが大切です。
手間がかかると面倒で続かなくなるかも…
家計簿に限らず、手間や労力が少ない方が良いよね
私自身も、以前は現金を使っていましたが、何にいくら使ったのかが分からなくなってしまうため、今ではできるだけ現金は使わず、キャッシュレスで支払いをしています。
現金を使う場合
どうしても現金が必要になる場面（例えば、キャッシュレス非対応の病院など）だけ、必要な分だけを下ろして対応しています。
本来は、現金を使った項目に「医療費」などの項目をつければ良いのですが、「現金」の項目にしています。理由は以下の通りです。
項目を「現金」にしている理由
- 項目を変更する手間がない
- 使う先が複数の場合、処理が難しい
- 現金を月にどれくらい使っているのかを把握したい
しかし、現金はなるべく使わないことをおすすめします。
キャッシュレスで支払うことで、家計簿アプリの管理がずっと楽になりますし、確実に続けやすくなります。
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口座やクレジットカードを整理する
家計簿アプリを使い始める前に、クレジットカードや銀行口座の整理をしておくことがとても大切です。
整理しておいたほうが良い理由
- 無料版では連携できるカードや口座の数に限りがある
- 複数口座を連携されていることで手間が増える場合がある
- 途中でカードを減らして、連携を解除すると以前のデータが見れなくなる
- カードや口座を連携後に変更や解約をすると、再度、連携や解除に手間がかかる
管理するにはシンプルが一番
口座やカードはシンプルに整理しておくことをおすすめします。
口座やカードを整理するのは、面倒じゃないの？
もちろん手間はかかるけど、やるだけの価値はあるよ！
私自身、最初は「マネーフォワードME」などのアプリで一元管理できるから、口座やカードを複数持っていても問題ないだろうと思っていました。
しかし、使い始めてからその考えが甘かったことに気づきました。
まず、無料版では連携できるカードや口座の数に限りがあり、すべての口座を登録することが難しくなります。
その結果、家計の全貌が把握しにくくなり、管理が中途半端になってしまいます。
有料版を使えば、複数の口座やカードを連携することはできます。
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しかし、複数連携すると以下のようなことが起こる可能性があります。
結果、手間が増え面倒になってしまい、続けられなくなる原因になってしまいます。
私は、銀行口座を2つ（ネットバンク、地銀（税金や教育費引落用））、クレジットカードを1枚に減らしました。
さらに、妻には「家族カード」を使ってもらって、よりシンプルにしました。
マネーフォワードMEに連携してる口座は、メイン口座の住信SBIネットバンクのみで、引き落としのみの地銀口座は連携させていません。
家計簿アプリでは、引き落とし口座に振り込み金額に項目（地銀固定費）をつけることで、管理しています。
結果として、アプリの連携もスムーズで、毎回の更新がストレスなくできるようになりました。
私の失敗談
家計簿を続けて1年ぐらい経過してから、カードや口座を整理して解約や変更をしました。
「一括引き落とし」の項目だけになっていまい、何にいくら使ったのかが全く分からなくなってしまいました。
またあらたに、新しいカードや口座を連携をするのというのも少し手間がかかりました。
家計簿アプリを使う前に、もっとしっかりとカードや口座の整理をしておけば、無駄がなく、効率的な管理ができたのではないかと思います。
始める前に、カードや口座を整理しておくこおとを強くおすすめします。
メイン銀行をネット銀行にする
メインの銀行口座はネット銀行にすることをおすすめします。
特に、私が利用している住信SBIネット銀行は、家計簿アプリ「マネーフォワードME」との相性が抜群でした。
ネット銀行にする理由
- マネーフォワードMEとの連携がスムーズ（ストレスがない）
地銀からネットバンクへ
私は以前、地方銀行（地銀）をメイン口座にしていました。
地銀とマネーフォワードMEの連携はできたのですが、更新の度に、いちいち地銀のインターネットバンクに誘導され、ログインIDやパスワードを入力しなければなりませんでした。
この手間がストレスになり、家計簿の更新が億劫になり、続ける気力が無くなっていきました。
せっかく家計簿アプリを使ったのに、更新がスムーズでなければ、あまり意味がないと感じました。
住信SBIネット銀行にメイン口座を変更してからは、アプリとの連携がスムーズにできるようになり、面倒な手間が一切なくなりました。
ストレスフリーで家計簿の更新ができるので、家計管理が楽になり、続けやすくなりました。
面倒くさがりの私が、今も続けられているのは、ネット銀行にしたことが大きいと思います。
ネット銀行って少し不安なのよね…
メガバンクや地方銀行同様、ネット銀行もセキュリティがしっかりしているので、安心して使えるよ！
もっと早めに変更しておけば、無駄なストレスがかからず、家計管理できていたと思います。
地銀をメイン銀行にしている方は、ぜひネットバンクにすることをおすすめします。
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まとめ
「マネーフォワードME」を使い始める前に、「やっておいた方が良かった」と感じたのは以下の3つになります。
始める前にやっておいた方が良いこと
- 現金は使わないようにする…現金の管理は難しい。続けるためには、簡単なのが良い。キャッシュレスにすることで、家計簿が楽につけられる。
- 口座やクレジットカードを整理する…シンプルが良い。後から、変更や解約をすると前の情報が無くなる可能性があるため、はじめに整理しておいた方が良い。
- メイン銀行をネット銀行にする…マネーフォワードMEとの相性が良い。地銀をメイン口座にしてしまうと連携に手間がかかり、面倒になってしまう。
最後まで読んで読んでいただき、ありがとうございました！
少しでも参考になってもらえたら嬉しいです。
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ABOUT ME
関東在住、30代で二児の父です。
家族との豊かな暮らしを大切にしながら、ゆるっとミニマリストを実践中。
節約や筋トレをコツコツ続けることで、日々の生活が少しずつ豊かになっていくのを実感しています。
無理なくシンプルな暮らしを目指しつつ、家族との時間を大切にするライフスタイルのヒントを、実体験を通してお届けします。
一緒に楽しく、ゆるっと豊かな暮らしを目指しましょう！
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